近期，螞蟻國際與國際掉期與衍生工具協(xié)會（ISDA）攜手，在新加坡金融管理局Project Guardian項目的支持下，共同發(fā)布了一份題為《交易銀行業(yè)務中通證化銀行存款的應用》的白皮書。這份白皮書旨在推動通證化銀行存款與共享賬本技術在跨境支付及外匯結算領域的創(chuàng)新應用，同時確立了通證化存款技術的基本原則與標準。

ISDA作為全球銀行業(yè)外匯和跨境交易標準的關鍵制定機構，與螞蟻國際——一家專注于為全球企業(yè)及金融機構提供跨境支付和金融科技服務的公司——在新加坡金融管理局的Project Guardian項目中擔任外匯工作組的聯(lián)合牽頭人。參與該項目的機構還包括紐約梅隆銀行、全球金融市場協(xié)會外匯分會、匯豐銀行和華僑銀行等。

面對跨境支付中日益增加的外匯結算風險與成本，全球企業(yè)每年需支付的跨境交易手續(xù)費高達1200億美元。因此，通過通證化存款技術推動跨境支付與外匯結算的數(shù)字化升級，以提高資金流動性和效率，已成為全球監(jiān)管機構關注的焦點。據(jù)估計，該框架有望將跨境交易成本降低12.5%，到2030年可為企業(yè)節(jié)省超過500億美元的支出。

這份白皮書綜合了參與各方的技術專長、外匯支付經(jīng)驗及行業(yè)資源，涵蓋了行業(yè)標準制定、風險管控與實際用例驗證三大核心領域。首先，白皮書提出了通證化存款的設計原則與行業(yè)標準，確保系統(tǒng)的互操作性；其次，系統(tǒng)分析了基于共享賬本技術的支付體系所面臨的關鍵風險，并提出了相應的應對措施；最后，通過交易銀行業(yè)務的實際用例驗證了通證化存款技術的可行性。ISDA還基于現(xiàn)有框架，特別制定了適用于外匯交易場景的通證化存款標準文件，為技術應用提供了全面的合規(guī)保障。

螞蟻國際推出的Whale平臺是一個實時多幣種清結算全球財資管理平臺，利用區(qū)塊鏈、加密技術和AI能力，實現(xiàn)了全天候即時外匯結算，將原本需要1至3天的結算周期縮短至分鐘級甚至秒級。2024年，螞蟻國際通過Whale平臺處理了超過1萬億美元的交易，覆蓋了全球70多個市場的線下數(shù)字支付、200個市場的線上電商支付以及120萬個全球中小企業(yè)的全球賬戶運營。其中，超過三分之一的交易是通過Whale平臺完成的?；ㄆ煦y行、匯豐銀行、渣打銀行、德意志銀行和法國巴黎銀行等全球主流銀行已與螞蟻國際合作，在Whale平臺上推出了通證化存款服務。

螞蟻國際與ISDA均表示，未來Project Guardian外匯行業(yè)組將繼續(xù)拓展共享賬本及通證化存款的應用場景，推動更多數(shù)字經(jīng)濟用例的技術應用。這包括對接現(xiàn)有銀行系統(tǒng)架構、支持其他數(shù)字資產(chǎn)的集成，以確保不同規(guī)模的企業(yè)都能從這項創(chuàng)新技術中受益。

新加坡金融管理局首席金融科技官倪秉榮對此表示：“通證化存款技術的應用標志著跨境支付與外匯結算進入了新階段。借助共享賬本技術的基礎設施，通證化存款技術能夠?qū)崿F(xiàn)全天候即時跨境結算，從而顯著提升交易銀行業(yè)務的資金流動性管理。我們期待與Project Guardian的成員共同推進相關工作，共同提升全球金融市場的運行效率?！?/p>

ISDA首席執(zhí)行官Scott O'Malia指出：“通證化技術將徹底改變跨境支付與外匯結算體系，不僅能夠顯著提升效率，還能大幅降低風險。在與新加坡金融管理局、螞蟻國際及行業(yè)工作組的合作中，我們深刻認識到，建立統(tǒng)一標準的行業(yè)框架對于安全高效地使用通證化存款技術至關重要。未來，ISDA將繼續(xù)深化這方面的研究，進一步釋放其應用潛力?！?/p>

螞蟻國際平臺科技負責人黎粵表示：“我們非常榮幸能在新加坡金融管理局的指導下，與ISDA共同推動通證化技術的行業(yè)應用。自2019年以來，螞蟻國際已通過通證化存款技術提升了大額支付與資金管理業(yè)務。這一方案不僅實現(xiàn)了更快速、低成本且安全的跨境支付，還能將技術優(yōu)勢轉化為更具競爭力的客戶外匯匯率和更高效的外匯結算服務。我們將持續(xù)升級Whale平臺，借助通證化存款與穩(wěn)定幣等共享賬本技術，為不同規(guī)模的企業(yè)提供支持?！?/p>